基金學徒
我們跟你一起從起跑線，一步一步開始學習
與股票、債券不同，基金是一種間接投資工具，基金籌得的資金主要投向有價證券等金融工具或產品。
股票是種所有權關系，買了股票就成了公司股東；
債券是種債權債務關系，買了債券就成了公司的債權人；
基金反映的是一種信托關系，是一種受益憑證，買了基金份額就成了基金的受益人。
簡單來說，基金就是您將錢交給我們專業的基金公司，我們給您去投資理財！
股票是種所有權關系，買了股票就成了公司股東；
債券是種債權債務關系，買了債券就成了公司的債權人；
基金反映的是一種信托關系，是一種受益憑證，買了基金份額就成了基金的受益人。
簡單來說，基金就是您將錢交給我們專業的基金公司，我們給您去投資理財！
管理費就是為了管理基金資產而收取的費用；
托管費是托管人為基金提供托管服務而收取的費用；
銷售服務費用于支出銷售機構傭金及基金公司的營銷等費用。
注：這三個費用都是從基金資產中扣除的，通常都有個年費率，每天計提。基金每天的凈值都是已經扣除了這些費用后的價格。不需要客戶再另外支付的。
托管費是托管人為基金提供托管服務而收取的費用；
銷售服務費用于支出銷售機構傭金及基金公司的營銷等費用。
注：這三個費用都是從基金資產中扣除的，通常都有個年費率，每天計提。基金每天的凈值都是已經扣除了這些費用后的價格。不需要客戶再另外支付的。
直銷，就是通過我們公司直接購買基金，可以在我們公司網上交易，也可以電話交易，或者直接來我們公司購買；
代銷，就是通過銀行、證券公司、第三方銷售機構來購買基金，這些渠道代理銷售我司產品。
代銷，就是通過銀行、證券公司、第三方銷售機構來購買基金，這些渠道代理銷售我司產品。
除QDII以外的普通開放式基金，每個工作日下午3點前提交的申購，T+1工作日確認份額
QDII基金因投資海外市場，由于時差原因，每個工作日（T日）下午3點前辦理的申購，按T日凈值成交，T+2工作日可確認份額。
在銀行渠道辦理申購的客戶，申購到的基金份額T+2工作日可查。
在富國直銷辦理申購的客戶，除QDII是T+2工作日可查詢份額的以外，其他普通開放式基金，都是T+1工作日可查詢到成功申購的份額。
除QDII基金，普通開放式基金對于T日提交的有效贖回申請，T+1工作日予以確認。
貨幣基金(如富國天時基金)的贖回款，T+1工作日劃出
直銷客戶最快T+1工作日當晚到賬；銀行或證券公司代銷客戶最快T+2工作日到賬。
其他基金的贖回款在T+3工作日劃出
直銷客戶最快T+3工作日當晚到賬；銀行或證券公司代銷客戶，最快T+4工作日到賬。
QDII基金（如富國頂級消費品基金、富國全球債基金）對于國內T日提交的有效贖回申請，因時差原因，贖回確認一般在T+2工作日，贖回款T+8工作日劃出
直銷客戶最快T+8工作日當晚到賬，銀行或證券公司代銷客戶最快T+9工作日到賬。
點擊了解>>贖回價格
對于開放式基金的申購和贖回業務
每個工作日下午3點前提交的申請，為當日交易，以當日凈值成交；
每個工作日下午3點以后或非工作日提交的業務，為后一工作日的業務，以后一工作日的凈值成交。
尊敬的基金投資人：
基金投資在獲取收益的同時存在投資風險。為了保護您的合法權益，請在投資基金前認真閱讀以下內容：
一、基金的基本知識
（一）什么是基金
證券投資基金（簡稱基金）是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。
（二）基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區別
基金 | 股票 | 債券 | 銀行儲蓄存款 | |
反映的經濟關系不同 | 信托關系，是一種受益憑證，投資者購買基金份額后成為基金受益人，基金管理人只是替投資者管理資金，并不承擔投資損失風險 | 所有權關系，是一種所有權憑證，投資者購買后成為公司股東 | 債權債務關系，是一種債權憑證，投資者購買后成為該公司債權人 | 表現為銀行的負債，是一種信用憑證，銀行對存款者負有法定的保本付息責任 |
所籌資金的投向不同 | 間接投資工具，主要投向股票、債券等有價證券 | 直接投資工具，主要投向實業領域 | 直接投資工具，主要投向實業領域 | 間接投資工具，銀行負責資金用途和投向 |
投資收益與風險大小不同 | 投資于眾多有價證券，能有效分散風險，風險相對適中，收益相對穩健 | 價格波動性大，高風險、高收益 | 價格波動較股票小，低風險、低收益 | 銀行存款利率相對固定，損失本金的可能性很小，投資比較安全 |
收益來源 | 利息收入、股利收入、資本利得 | 股利收入、資本利得 | 利息收入、資本利得 | 利息收入 |
投資渠道 | 基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構 | 證券公司 | 債券發行機構、證券公司及銀行等代銷機構 | 銀行、信用社、郵政儲蓄銀行 |
（三）基金的分類
1、依據運作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。
封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。
開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。
2、依據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金
根據《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標準,60%以上的基金資產投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規定的為混合基金。這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為：股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風險和收益最高，貨幣市場基金的風險和收益最低。
3、特殊類型基金
（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉換的一種基金結構形式。
（2）保本基金。是指通過一定的保本投資策略進行運作，同時引入保本保障機制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時，可以獲得投資本金保證的基金。
（3）交易型開放式指數基金（ETF）與ETF聯接基金。交易型開放式指數基金，通常又被稱為交易所交易基金（Exchange Traded Funds，簡稱“ETF”），是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結合了開放式基金和封閉式基金的運作特點，其份額可以在二級市場買賣，也可以申購、贖回。但是，由于它的申購是用一籃子成份券換取基金份額，贖回也是換回一籃子成份券而非現金。為方便未參與二級市場交易的投資者，就誕生了“ETF聯接基金”，這種基金將90%以上的資產投資于目標ETF，采用開放式運作方式并在場外申購或贖回。
（4）上市開放式基金（LIsted Open-ended Funds，簡稱“LOF”）是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回，又可以在交易所（場內市場）進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。
（5）QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母縮寫。它是指在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內投資者參與國際市場投資提供了便利。
（6）分級基金。是指通過事先約定基金的風險收益分配，將基礎份額分為預期風險收益不同的子份額，并可將其中部分或全部份額上市交易的結構化證券投資基金。
（四）基金評級
（4）上市開放式基金（LIsted Open-ended Funds，簡稱“LOF”）是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回，又可以在交易所（場內市場）進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。
（5）QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母縮寫。它是指在一國境內設立，經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內投資者參與國際市場投資提供了便利。
（6）分級基金。是指通過事先約定基金的風險收益分配，將基礎份額分為預期風險收益不同的子份額，并可將其中部分或全部份額上市交易的結構化證券投資基金。
（四）基金評級
基金評級是依據一定標準對基金產品進行分析從而做出優劣評價。投資人在投資基金時，可以適當參考基金評級結果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據。此外，基金評級是對基金管理人過往的業績表現做出評價，并不代表基金未來長期業績的表現。
本公司（行）將根據銷售適用性原則，對基金管理人進行審慎調查，并對基金產品進行風險評價。
（五）基金費用
基金費用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發生的由基金投資人自己承擔的費用，主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取，即前端申購費；也可在投資人賣出基金時收取，即后端申購費，其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發生的費用，主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等，這些費用由基金承擔。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金，還可按相關規定從基金資產中計提一定的銷售服務費，專門用于本基金的銷售和對基金持有人的服務。
二、基金份額持有人的權利
二、基金份額持有人的權利
根據《證券投資基金法》第70條的規定，基金份額持有人享有下列權利：
（一）分享基金財產收益；
（二）參與分配清算后的剩余基金財產；
（三）依法轉讓或申請贖回其持有的基金份額；
（四）按照規定要求召開基金份額持有人大會；
（五）對基金份額持有人大會審議事項行使表決權；
（六）查閱或者復制公開披露的基金信息資料；
（七）對基金管理人、基金托管人、基金份額發售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟；
（八）基金合同約定的其它權利。
三、基金投資風險提示
（一）證券投資基金是一種理財工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風險。基金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。
（二）基金在投資運作過程中可能面臨各種風險，既包括市場風險，也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險，即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時，投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。
（三）基金投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。基金定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。
（四）基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現。基金管理人提醒投資人基金投資的“買者自負”原則，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險，由投資人自行負擔。
（五）本公司（行）將對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價，并根據基金投資人的風險承受能力推薦相應的基金品種，但我公司（行）所做的推薦僅供投資人參考，投資人應根據自身風險承受能力選擇基金產品并自行承擔投資基金的風險。
四、服務內容和收費方式
我公司（行）向基金投資人提供以下服務：
（一）對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。
（二）基金銷售業務，包括基金（資金）賬戶開戶、基金申（認）購、基金贖回、基金轉換（可選項）、定額定投（可選項）、修改基金分紅方式等。我公司（行）根據每只基金的發行公告及基金管理公司發布的其它相關公告收取相應的申（認）購、贖回費和轉換費。
（三）基金網上交易服務
（四）基金投資咨詢服務（可選項）。
（五）基金凈值、分紅提示、交易確認等短信服務（可選項）。
（六）電話咨詢、電話自助交易服務（可選項）。
（七）基金知識普及和風險教育。
（以上服務內容涉及收費的，各基金銷售機構要明示收費方式）
五、基金交易業務流程
（略。由各基金銷售機構自行確定）
六、投訴處理和聯系方式
（一）基金投資人可以通過撥打我公司（行）客戶服務中心電話或以書信、傳真、電子郵件等方式，對營業網點所提供的服務提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴，原則上當日回復，不能當日回復的，在3個工作日內回復。對于非工作日受理的投訴，原則上在順延的第一個工作日回復，不能及時回復的，在3個工作日內回復。
（二）投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國證監會和中國證券投資基金業協會投訴。聯系方式如下：
中國證監會上海監管局：網址：www.csrc.gov.cn，聯系電話：021-64719548，傳真：021-64335668/64378080，電子郵箱： csrcjjb@csrc.gov.cn、shzjj@online.sh.cn，地址：上海市建國西路319號，郵編：200031。
中國證券投資基金業協會：網址：www.sac.net.cn，傳真：010-66575896，電子郵箱 huizhang@sac.net.cn，地址：北京市西城區金融大街22號交通銀行大廈B座9層，郵編：100033 電話：010-58352888 （中國證券投資者呼叫中心）、www.sipf.com.cn （中國證券投資者保護網）。
（三）因基金合同而產生的或與基金合同有關的一切爭議，如經協商或調解不能解決的，基金投資人可提交中國國際經濟貿易仲裁委員會根據當時有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁地點為基金合同約定的地點。仲裁裁決是終局的，對各方當事人均有約束力。
投資者在投資基金前應認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件，選擇與自身風險承受能力相適應的基金。我公司（行）和基金管理人承諾投資人利益優先，以誠實信用、勤勉盡責的態度為投資人提供服務，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監會網站（www.csrc.gov.cn）查詢基金銷售機構名錄，核實我公司（行）基金銷售資格。
投資者在投資基金前應認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件，選擇與自身風險承受能力相適應的基金。我公司（行）和基金管理人承諾投資人利益優先，以誠實信用、勤勉盡責的態度為投資人提供服務，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監會網站（www.csrc.gov.cn）查詢基金銷售機構名錄，核實我公司（行）基金銷售資格。
銷售人員資格與姓名：點擊查詢
基金銷售機構名稱：富國基金管理有限公司上海投資理財中心
負責人：郭君平
網址：www.siyumeet.com
客戶服務中心電話：95105686或4008880688
客戶服務中心傳真：021-20513277
地址：上海市浦東新區世紀大道1196號世紀匯二座27-30層
郵編：200120
郵編：200120
基金具有集合理財、專業管理、組合投資、分散風險的優勢和特點。隨著我國上市公司股權分置改革、證券公司綜合治理、清理大股東資金占用和上市公司違規擔保等基礎性制度建設的順利推進，證券市場的深層次矛盾和結構性問題逐步得到解決，市場效率得以提高，基金業保持了快速健康發展的良好勢頭。中國證監會在促進基金業發展的同時加強嚴格監管，努力夯實行業發展基礎。通過完善法規體系，強化日常監管，積極推動創新，穩步擴大開放等措施，基金業初步形成了多元競爭格局，基金管理公司的競爭力不斷提升，基金規模不斷擴大，給投資者提供了一個很好地進入證券市場、分享我國經濟增長的方式。但是，基金給投資者帶來的高額回報，也使一些投資者忽視了基金背后的投資風險，把預防性儲蓄也投資到高風險的資本市場中，有的甚至以住房等為抵押貸款購買基金，這就給基金市場的健康穩定發展帶來了很大的隱憂。很多新入市的投資者看到2006年基金獲得巨大收益的同時，往往忽略了2006年取得收益的投資者，其中相當多的是在2004年和2005年甚至更早時間入市的，他們曾經經歷了相當長時間投資損失帶來的痛苦和煎熬。因此，新入市的基金投資者一定要樹立正確的理財觀念，了解基金，了解自己，了解市場，了解歷史，了解基金管理公司，做明白的基金投資者。點擊閱讀全文>>
每個清算系統對應一個基金賬號。因此，每位富國的客戶最多可能有三個基金賬號：
10開頭的基金富國基金賬號、98開頭的深圳中登基金賬號和99F開頭的上海中登基金賬號。
10開頭的為普通富國基金賬號，用于存放富國旗下大部分基金的份額
富國旗下使用10開頭基金帳號的開放式基金有：
點擊了解詳情>>富國中證紅利指數增強 富國滬深300 上證ETF聯接 富國天合 富國通脹通縮 富國高新技術 富國低碳環保 富國天瑞 富國天成 富國天益 富國天源 富國產業債 富國可轉債 富國優增 富國天利 富國天時 富國全球債券 富國全球頂級消費品 富國中國中小盤（香港上市）
98開頭的基金賬號，為深圳中央登記結算公司系統使用，主要用于存放LOF型基金的份額
富國旗下使用98開頭基金帳號的開放式基金有：
99F開頭的基金賬號，為上海中央登記結算公司系統使用，用于存放富國天博基金。
點擊了解>>富國天博
注：基金帳號一共有12位，此三個基金賬號不重復，空基金賬號亦不收取任何管理費用。
基金轉換指投資人將持有的本公司的一種開放式基金通過辦理基金轉換業務，將其轉換成本公司旗下另一種開放式基金。基金轉換的規則主要有如下幾點：
1、前收費的基金只能與前收費的基金之間可以進行轉換
2、后收費的基金只能與后收費的基金之間可以進行轉換
點擊了解>>什么是前收費和后收費
3、不同結算平臺的基金之間不能相互轉換
如登記在深圳中央登記結算平臺的基金不能與登記在富國公司的基金作轉換，如富國天惠不能與富國天瑞做轉換
4、登記在深圳中央登記結算平臺的基金相互之間不能做轉換（直銷除外）
如富國天惠和富國天豐不能在銀行或證券公司等代銷機構做轉換,但在富國直銷可以做轉換。點擊查看>>直銷基金轉換如何操作
5、各個代銷機構可以轉換的基金都不同
如果您想查詢某個代銷機構能不能做某只基金的轉換業務，請撥打富國基金客服熱線4008880688或通過在線客服進行咨詢。
基金轉換的費用如下：
前收費的基金相互轉換時發生的費用來自兩個部分，一部分是轉出基金的贖回費，按對應基金贖回費率收取，另一部分是轉入基金和轉出基金的申購費率補差，如申購基金時有費率優惠，則補差費的計算方法是，先對轉入和轉出基金的申購費進行優惠打折，如折后有價差，則對這部分價差進行補差。
后收費的基金相互轉換時發生的費用就是轉出基金的贖回費與后端申購補差費，紅利再投資份額轉換時不再收取相應的后端申購補差費。
定投，顧名思義就是定期投資的意思，目前富國直銷支持有“定期定額”和“定期不定額”。“定期定額”就是每隔一段固定時間以固定的金額投資于同一只基金。
比如，每月1日投資200元；每周一投資300元。“定期不定額”是新型的智能定投模式，根據市場情況，以特別的模型對每月設定定投基準金額做修正，浮動靈活地投資。
LOF基金，是“Listed Open-Ended Fund”的縮寫，指上市型開放式基金。
和普通開放式基金根本區別在于，上市型開放式基金除了在一級市場進行銷售，也在證券交易所場內上市交易。上市型開放式基金發行結束后，投資者既可以在指定網點申購與贖回LOF基金份額，也可以在交易所買賣該基金。
封閉式基金
指發行后，總資產規模不變、基金上市后投資者通過證券市場(一般是證券交易所)進行轉讓、買賣的基金。
開放式基金
指總資產規模可變，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，并可應投資者要求贖回發行在外的基金份額。投資者可以按基金凈值通過銷售機構（銀行、證券公司或基金公司直銷）辦理申購和贖回的基金。
封閉式基金和開放式基金的區別在于：
基金規模和續存期不同：封閉式基金規模固定，有規定的續存期限，在此期限內已發行的基金份額不能被贖回，只能在證券交易所進行買賣易手。而開放式基金所發行的基金份額是可贖回的，投資者在基金的存續期間內也可隨意申購基金份額，基金總規模因此每日均有變化。
交易方式不同：開放式基金在銷售機構（銀行、證券公司或基金公司直銷）辦理申購和贖回。封閉式基金類似股票，在證券交易所內交易。
定價方式不同：雖然兩者的價值均是按基金單位核算的資產凈值，但是開放式基金價格嚴格按照單位資產凈值計算，而封閉式基金的交易定價和股票類似，受到市場供求因素影響，因此在單位資產凈值基礎上會出現二級市場的折價和溢價情形。
